Acheter un logement à Paris peut sembler être une tâche difficile pour beaucoup, mais le processus peut être facilité avec les bons conseils et les bonnes informations sur les différentes options de financement. Si vous êtes à la recherche d’un prêt pour l’achat d’un logement à Paris, il est important de connaître les différents types de prêts et les différentes aides disponibles pour vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin. Sachez aussi que les frais de chasse peuvent être pris en compte dans votre prêt immobilier.
Les différents types de prêts
Il existe différents types de prêts pour l’achat d’un logement à Paris, notamment les prêts immobiliers classiques, les prêts à taux zéro et les prêts d’accession sociale. Chaque type de prêt a ses propres conditions d’admissibilité et ses avantages et inconvénients. Il est important de faire des recherches approfondies sur les différents types de prêts avant de décider lequel convient le mieux à vos besoins et à votre budget
Les prêts immobiliers classiques
Ce sont les plus courants et sont disponibles auprès de différents établissements financiers, tels que les banques et les caisses d’épargne. Ils sont souvent les plus élevés en termes de taux d’intérêt et peuvent être plus difficiles à obtenir si vous avez un mauvais crédit ou un faible salaire.
Les prêts à taux zéro
Egalement appelés prêts PTZ, sont des prêts subventionnés par l’État pour aider les ménages à acheter leur premier logement. Ils peuvent être plus faciles à obtenir que les prêts immobiliers classiques, mais ils sont soumis à des conditions strictes, telles que le respect des critères d’admissibilité du ménage et la limite de revenus.
Les prêts d’accession sociale
Ils sont destinés aux ménages à faible revenu et peuvent être utilisés pour aider à acheter un logement à Paris ou dans les départements limitrophes. Ils sont soumis à des conditions strictes, mais peuvent être un excellent moyen d’obtenir le financement dont vous avez besoin pour acheter votre logement à Paris.
Les aides pour l’achat d’un logement
En plus des différents types de prêts, il existe également différentes aides disponibles pour aider les ménages à acheter un logement à Paris. Cela peut inclure des subventions et des incitations fiscales pour l’achat d’un logement écologique, ainsi que des programmes de subventions pour les ménages à faible revenus.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) :
Cette aide permet aux primo-accédants (personnes achetant leur première résidence principale) de bénéficier d’un prêt sans intérêts, couvrant jusqu’à 40% du coût d’achat de leur logement.
Le Prêt Action Logement (PAL)
Ce prêt, également connu sous le nom de 1% Logement, est destiné aux salariés et peut couvrir jusqu’à 15% du coût d’achat d’un logement. Les employeurs peuvent également contribuer à ce prêt.
Le Prêt Épargne Logement (PEL)
Ce prêt est destiné aux personnes souhaitant épargner pour acheter un logement. Le taux d’intérêt est généralement plus faible que les prêts classiques.
L’Accession Sociale à la Propriété (ASP)
Cette aide est destinée aux ménages à faible revenu et permet de financer jusqu’à 30% du coût d’achat d’un logement.
Le Prêt 1% Logement
Ce prêt est destiné aux salariés et peut couvrir jusqu’à 15% du coût d’achat d’un logement. Les employeurs peuvent également contribuer à ce prêt.
Les pré-requis pour obtenir un prêt immobilier
Avoir des revenus stables
Les emprunteurs doivent avoir un revenu suffisant pour rembourser le prêt et couvrir les autres dépenses liées à l’achat d’un logement. Il ne faut pas être endetté à plus de 33%, hors frais d’assurance, 35% frais d’assurance inclus. C’est à dire que la banque va prendre 33% de vos revenus et cela représentera votre capacité d’endegemment maximale.
Avoir des revenus stables signifient pouvoir justifier d’un salaire ou de 3 ans de bilan si vous êtes en société. C”est plus compliqué si vous êtes auto-entrepreneur mais il faut pouvoir prouver que vos revenus sont stables sur l’année et avoir un peu d’historique dans votre activité.
Attention pour celleux qui ont démarré une activité en micro-entreprise et qui ont basculé au bout d’un certain temps en société, la banque ne prendre pas forcément tout votre historique mais seulement depuis votre changement de statut.
Ex : Si vous gagnez 3500€ par mois, la mensualité macimum que peut vous accorder la banque est de 1155€/mois hors assurance, soit une capacité d’emprunt de 233 545€ sur 25 ans avec un taux à 3.39%.
Avoir un apport personnel de 10% minimum
Les emprunteurs doivent avoir un apport personnel suffisant pour couvrir les frais de notaire et les coûts liés à l’achat d’un logement. Equivalent à 10 ou 20% du prix du bien. Ces coûts représentent les frais de notaire, les frais de chasse, les frais de courtage, les frais de banque et de cautionnement.
A l’époque où le coût du crédit était faible, il était intéressant d’amener le moins d’apport possible. Depuis la montée des taux, avoir un apport plus conséquent peut vous permettre d’être sous la taux d’usure et donc de pouvoir emprunter plus facilement mais aussi de réduire votre mensualité.
NB : faire faire un “compromis acte en main” par le notaire peut vous permettre de ne pas avoir à avancer les frais de notaire. En effet, dans cet acte, les frais de notaire sont inclus dans le prix de vente du bien.
Avoir une situation financière stable
Les emprunteurs doivent avoir une bonne situation financière et une stabilité professionnelle. Cela signifie que vos relevés de comptes doivent êtêre cohérents avec vos revenus. La banque va éplucher l’ensemble de vos dépenses et les dépenses qu’elle jugera non justifiée peuvent vous porter des préjudices.
Les jeux d’argent par exemple sont un red flag non négociables pour la banque. Mais aussi de lourdes dépenses répétées comme des achats compulsifs. Faites en sors d’apurer vos comptes sur les 3 derniers mois avant de demander un prêt.
L’âge et l’état de santé jouent sur le taux d’assurance
Plus les acquéreurs sont âgés, plus ils risquent d’être pénalisés par le taux d’assurance. Un questionnaire de santé est soumis à chaque emprunteur, plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins l’assurance est chère et vice et versa. C’est surtout l’assurance du prêt, la hausse des taux qui n’était pas suivi par une évolution régulière du taux d’usure qui a bloqué bon de nombre de dossiers pour accéder aux prêts fin 2022.
Avoir un projet immobilier concret
Les emprunteurs doivent avoir un projet immobilier concret et une capacité de remboursement suffisante pour être éligibles à un prêt immobilier.
Il est important de noter que les conditions d’éligibilité pour ces différentes aides peuvent varier en fonction de divers facteurs tels que le revenu du ménage, le coût d’achat du logement, etc. Il est donc important de se renseigner auprès d’un organisme spécialisé pour en savoir plus sur les options disponibles. En outre, il est toujours judicieux de comparer les différents types de prêts pour trouver celui qui convient le mieux à ses besoins et à son budget.
En conclusion, trouver un prêt pour l’achat d’un logement à Paris peut sembler difficile, mais il existe de nombreux bons plans et aides disponibles pour les acquéreurs immobiliers. Il est important de se renseigner sur les différentes options disponibles et de comparer les taux d’intérêt pour trouver le prêt qui convient le mieux à ses besoins et à son budget. De plus, il est judicieux de consulter un expert en financement immobilier qui pourra aider à trouver le meilleur prêt pour votre achat immobilier. N’oubliez pas de tenir compte de tous ,les coûts liés à l’achat d’une maison, tels que les frais de notaire et les frais d’assurance, pour éviter les mauvaises surprises. En fin de compte, trouver un bon prêt pour l’achat d’un logement à Paris peut aider à réaliser votre rêve de devenir propriétaire de votre propre logement.
