C’est ce que l’on entend souvent, pour devenir propriétaire, il faut être riche. Pourtant, l’achat immobilier s’est beaucoup démocratisé ces dernières années. Près de 60% de la population française est propriétaire. En 2019, les investisseurs immobiliers représentent plus de 20% des transactions. L’immobilier est définitivement une valeur refuge même pendant cette période de crise sanitaire quand au même moment les performances des placements boursiers sont en baisse.
Oui, les prix ont chuté à Paris, mais globalement la majorité des villes de France, la banlieue parisienne en première ligne, ont vu leur prix grimper à cause de l’exode citadin et de l’essor du télétravail. Qui l’eût cru il y a de cela un an ? C’est le moment d’acheter et pas besoin d’être Crésus pour cela.
Avoir de l’épargne
Pas besoin de gagner un salaire à 5 chiffres pour pouvoir investir dans l’immobilier. La conjoncture actuelle du à la crise sanitaire a un peu compliqué les choses mais c’est encore possible. La voix royale reste la stabilité, donc avoir un CDI et une situation stable.
C’est à dire, pouvoir prouver que vous êtes en poste depuis un bout de temps. La banque demande vos trois derniers bulletins de salaires mais si vous venez juste de terminer votre période d’essai ce sera moins facile d’obtenir un prêt immobilier que si vous êtes en poste depuis plusieurs années avec une évolution de salaire constante à la clé.
L’important est de montrer à la banque que vous êtes en mesure d’épargner de façon régulière. Quelqu’un qui met 50 ou 100€ de côté chaque mois aura une meilleure note auprès de la banque que quelqu’un qui est capable de mettre 10000€ d’un coup mais qui se retrouve parfois dans le rouge.
Vous l’aurez compris, avec la banque ce sont la régularité et la stabilité qui priment.
Pas besoin d’avoir un salaire mirobolant
Peu importe le montant de votre salaire, vous serez en mesure d’emprunter si vous cochez les cases de la banque comme vu plus haut. Votre capacité d’emprunt va en effet dépendre de vos revenus. Plus vous gagnez, plus vous pourrez emprunter. Mais même avec un salaire de 1500€ par mois, si votre situation est stable et que vous avez un peu d’épargne, vous serez en mesure de demander un prêt immobilier.
Comment mettre de côté avec un salaire vous permettant tout juste de finir le mois sans être dans le rouge ? Telle est la question que j’aborde juste après.
Savoir gérer son argent
Le money management n’est pas seulement réservé aux grandes fortunes. D’ailleurs les grandes fortunes ont parfois commencé petit. Je pense à Warren Buffet, le magnat de la bourse qui a 19 ans disposait à peine de 10’000$. Je dis à peine, quand on voit qui les a transformé en millions en l’espace de 10 ans et en milliard en moins de 40 ans.
Gérer son argent c’est d’abord éviter toutes dépenses inutiles. La période actuelle est plutôt propice à l’épargne car les sources de distraction et de loisirs sont fermées. Pas de bar ou de restaurants et on ne peut pas partir en vacances ! C’est souvent ces postes de dépenses qui trouent les poches de pas mal de français.
Mais pas que, il suffit de pointer du doigt chacune de vos dépenses et de voir comment vous pouvez faire des économies. Cela passe par votre forfait mobile, internet, électricité mais aussi le crédit de la voiture, de la moto ou encore les rendez-vous chez le coiffeur ou l’esthéticienne mais aussi les achats compulsifs inutiles lorsque vous avez un coup de mou. On peut même réduire ses dépenses en faisant le point sur sa consommation.
Combien d’entre vous vont quand même faire les courses par automatisme alors que le frigo est presque plein ? Qui ne s’est jamais dit, je n’ai rien à me mettre alors que le placard déborde de vêtements ?
Il faut être malin et avoir de l’imagination afin de consommer autrement, apprendre à recycler son frigo et sa garde robe et surtout comparer systématiquement les offres qui se présentent à vous afin de choisir ce qui correspond le mieux à vos besoins.
Avoir des comptes bancaires propres
Ce point est très important si vous voulez que la banque vous prête de l’argent. Si vous êtes à découvert régulièrement, même si votre découvert est comblé rapidement, ce n’est pas un gage de sérieux.
Comment voulez-vous que la banque envisage de vous ajouter une dépense avec un prêt immobilier si vous êtes déjà dans le rouge ?
Veillez à ne pas avoir de dépenses inutiles. La banque va vous demander vos trois derniers relevés de compte, il faudra qu’ils soient cleans. Pas d’achat compulsif ou de virement à un membre de la famille inexpliqué. Vos dépenses devront être cohérentes avec votre revenu. Il ne faut pas vivre au dessus de ses moyens pour faire preuve de sérieux auprès de votre partenaire financier, banque ou courtier.
Avoir un projet ficelé et étudié en fonction de ses objectifs, court, moyen et long terme
Que ce soit pour l’achat d’une résidence principale et encore plus pour un investissement locatif, il faut que vous ayez une vision et des objectifs.
Acheter bien immobilier engendre des coûts qui vont s’amortir dans le temps, mais il ne faut pas acheter n’importe quoi. Si vous êtes en couple et avec un projet d’enfant d’ici 5 ans, acheter un deux pièces ne semble pas forcément la meilleure idée. A moins que vous achetiez dans une grande ville où l’immobilier est ultra liquide. Vous pourrez le revendre facilement le moment venu ou encore le louer.
J’exagère le trait mais tout ça pour vous dire qu’il faut que vous présentiez le projet à la banque comme un business plan. Soit en cohérence avec l’agrandissement de votre famille donc projet sur le long terme qui va se valoriser dans le temps soit un projet rentable ou liquide s’il s’agit d’un investissement. Le but est simple, montrer à la banque que cette opération ne va pas lui faire perdre de l’argent. Considérez la banque comme un business angel qu’il faut convaincre d’investir dans votre projet.
Avoir un budget et des critères cohérents
Le plus difficile reste d’avoir des envies cohérentes avec son budget. Tout le monde rêve d’une grande maison avec jardin et piscine ou d’un rooftop vu sur la Tour Eiffel pour les plus citadins. Or en effet, ce type d’achat est réservé aux portes monnaies les plus fournis.
Si votre situation ne vous permet pas d’avoir un appartement assez grand ou le jardin tant espéré en ville pourquoi ne pas s’excentrer légèrement pour avoir plus grand ?
Se faire accompagner par un chasseur immobilier peut vous aider à mieux établir votre cahier des charges afin d’avoir des critères cohérents avec votre budget voir même vous aider à trouver le bien qui coche tous vos souhaits.
